工商注冊變簡單了,銀行開戶卻變難了

發布人:小諾

時間:2020-10-22 10:51

為了疫情期間方便企業辦理工商注冊事宜,也為了支持中小微企業的發展,國家在今年簡化了工商注冊流程。可同時,銀行開戶卻變難了。

大家是否還記得,自去年4月起中國人民銀行陸續取消各省份紙質版銀行開戶許可證,中華人民共和國境內依法設立的企業法人、非法人企業、個體工商戶在銀行開立、變更、撤銷基本存款賬戶/臨時賬戶,由核準制改為備案制,中國人民銀行不再核發開戶許可證。這一政策修改的初衷是為了加大對民營企業和中小微企業的 政策性 支持,可該政策全面放開還不到一年時間,為何銀行開戶 再一次 變得如此難了呢?
工商注冊變簡單了,銀行開戶卻變難了

一、銀行開戶為什么變難了?

您可能覺得這些事件發生在監控如此嚴格的今天匪夷所思,但是它們確確實實的存在:

1.東莞:長安地區破獲多起販賣公戶案件;

2.深圳:反詐聯合開展整治工作;

3.杭州:22個銀行網點暫停開戶;

4.重慶:利用公司貸款,法人賴賬。

說到底,銀行開戶難的主要是原因是有人利用銀行賬戶進行非法行為,其中最為典型的就是電信詐騙、利用企業對公賬戶洗錢、虛開增值稅發票等行為,監管機構為了穩定市場秩序、減少并杜絕此類現象的發生,對銀行的開戶審查義務進行了更嚴格的要求,銀行也只能加大了風控力度,對企業基本戶的設立進行更加嚴格的把控了。



二、都難在哪里了?

1.需要上門核查經營場地并進行拍照

銀行工作人員根據開戶企業提供的產證復印件、租賃合同核查企業地址、門牌號、法人名下公司數量等等,當一切核查就緒,有些銀行可能還需要預存一定金額在企業賬戶里面才能開戶。相比較之前只需和法人視頻確認的方式,無論是企業還是銀行在開戶這件事上都要付出更多人力財力。

2. 后期回訪也會更加嚴格,漏接銀行電話可能面臨賬戶凍結

開戶辦理成功后,銀行會隨機抽查并打電話給法人或者再次實地上門,主要目的是核實公司的名稱、法人、受益人、辦公室地址、經營業務是否真實等等。在互聯網發達的今天很多人都會接到騷擾電話,所以很容易漏接掉不認識的電話號碼,說不定漏掉的電話就是銀行工作人員打進來的呢。

小編溫馨提示:

1.請一定要注意手機的未接電話,如果是座機打進來,且不止一次的,務必回過去核實是否是銀行工作人員打進來的電話。

2.務必清楚的了解公司的具體經營活動、經營場所等基礎問題,避免接到銀行工作人員電話后出現一問三不知的情況。



三、銀行重點關注的企業賬戶類型

不是新成立的公司也需要注意接聽銀行的電話,有以下情況的將會被銀行列為重點關注對象,避免因沒有及時接聽電話而被認定為聯系不上,從而導致賬戶凍結的情況出現:

1.一人名下多家企業、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執照;

2.經營地址為“自主申報、住所申報”等,或者經營地址不真實的;

3.無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員;

4.首次開戶的法人,年紀偏大或偏小(小于25或大于65歲);

5.身份證地址為異地的偏遠農村、手機號為異地、企業名稱用字怪癖等;

6.異地開立對公賬戶的;

7.長期休眠賬戶,長期不打對賬單的;

8.無法聯系到企業法人的;

9.資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經營異常的可疑賬戶 。

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標簽: 北京營業執照注冊

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